O segredo para poupar e controlar o orçamento? Experimente o 50/30/20

Está a tentar organizar o seu orçamento, mas não sabe por onde começar? O método 50/30/20 pode ser a resposta que tanto procurava. Esta regra “mágica” é hoje uma das estratégias mais recomendadas para ajudar famílias a gerirem o dinheiro de forma clara e realista.

O que é o método 50/30/20?

A regra 50/30/20 é um sistema de gestão financeira que organiza o orçamento pessoal ou familiar de forma equilibrada, dividindo-o em três categorias:

• 50% para necessidades
• 30% para desejos
• 20% para poupança e pagamento de dívidas.

Este método permite-lhe saber exatamente quanto destinar a cada tipo de despesa e facilita a poupança e o alcance dos objetivos financeiros. Em vez de se perder em cálculos complexos, basta distribuir o rendimento líquido segundo esta divisão simples e eficiente. Veja como no ponto seguinte.

E como funciona?

Para compreender bem o funcionamento do método 50/30/20, é fundamental conhecer as três categorias de despesas onde vai distribuir o rendimento líquido mensal: necessidades, desejos e poupança (ou amortização de dívidas). Cada uma destas categorias é representada por uma percentagem do rendimento, que corresponde ao quanto devemos destinar para cada tipo de despesa. Vamos explorar cada uma destas categorias mais a fundo.

Necessidades: 50% do rendimento

As necessidades são as despesas essenciais e obrigatórias, ou seja, aquelas que garantem o bem-estar e o funcionamento do dia a dia. Estas despesas cobrem o básico para manter uma vida estável e confortável e não podem ser ignoradas. 

Alguns exemplos de despesas nesta categoria incluem:

• Habitação: renda ou prestação do crédito à habitação
• Transportes: custos com o transporte público ou o pagamento de prestações e combustível de um automóvel
• Alimentação: compras de supermercado
• Contas de serviços essenciais: eletricidade, gás, água e telecomunicações (internet e telemóvel)
• Seguros: saúde, vida e automóvel, quando essenciais.

O objetivo é que estas despesas básicas ocupem, no máximo, 50% do rendimento líquido. Caso esta percentagem esteja acima desse valor, pode ser sinal de que há necessidade de otimizar alguns custos.

Desejos: 30% do rendimento

A segunda categoria, com 30% do rendimento, é destinada aos desejos. Estas são despesas que, embora não sejam essenciais, trazem mais prazer e qualidade de vida. São os pequenos luxos e confortos que tornam o nosso dia a dia mais agradável, mas que, caso fosse necessário, poderiam ser reduzidos ou eliminados.

Nesta categoria, incluem-se despesas como:

• Refeições fora de casa
• Subscrições mensais
• Atividades de lazer e entretenimento
• Viagens e férias
• Roupa e acessórios.

Gerir esta parte do orçamento requer alguma disciplina, especialmente porque estas despesas são mais tentadoras e fáceis de justificar. O segredo está em fazer escolhas conscientes e ponderadas, para que os desejos não ultrapassem os 30% do rendimento e não interfiram na capacidade de cumprir as necessidades ou poupar.

Poupança ou amortização de dívidas: 20% do rendimento

A última categoria, representada por 20% do rendimento, é destinada à poupança ou ao pagamento de dívidas. Esta é uma parte crucial do orçamento, pois assegura que está a construir um futuro financeiro mais seguro e a criar uma reserva que poderá servir de apoio em momentos de maior necessidade ou imprevistos.

Estes 20% podem ser distribuídos da seguinte forma:

• Fundo de emergência: criar uma poupança que permita cobrir despesas inesperadas, como uma avaria no carro ou uma urgência médica
• Poupança para objetivos: economizar para metas específicas como a entrada de uma casa, a educação dos filhos, uma viagem de sonho ou a reforma
• Amortização de dívidas: reduzir o valor de dívidas, caso existam, como créditos pessoais, cartões de crédito ou qualquer outro tipo de empréstimo com juros elevados
• Investimentos: colocar parte deste valor em aplicações que permitam obter rendimentos a longo prazo, como fundos de investimento, Plano Poupança Reforma (PPR) ou, até, investimentos mais modernos como criptomoedas, caso se tenha o conhecimento e o perfil de risco adequado.

Ao destinar consistentemente 20% do rendimento para poupanças ou amortização de dívidas, vai estar a preparar-se para o futuro e aumentar a sua segurança financeira.