Como poupar dinheiro mensalmente: 7 estratégias

“Poupar” é uma palavra que ninguém gosta de ouvir. Por regra, está associada a um sentimento negativo, especialmente quando é vista como um sacrifício dos desejos a curto prazo, em prol dos objetivos financeiros a longo prazo. Mas não tem de ser assim. Para ajudá-lo a alcançar os seus sonhos pessoais e metas financeiras, saiba como poupar mensalmente.

Orçamento familiar: o primeiro passo para poupar mensalmente

Se tem dificuldades em poupar dinheiro mensalmente, deve começar por analisar todas as suas despesas mensais, desde o café que bebe na rua às contas de supermercado ou eletricidade.

Para tal, é essencial fazer um orçamento familiar. Pegue num papel e numa caneta, ou utilize uma folha de Excel, e coloque três colunas:

• Coluna das receitas. Aqui, discrimine todos os rendimentos obtidos mensalmente, como o salário ou as pensões

• Coluna das despesas. Coloque os gastos fixos e variáveis do mês, como os créditos (habitação, automóvel ou pessoal), seguros, eletricidade, gás, água, telecomunicações, supermercados e lazer. Ao somar os valores, obterá uma noção aproximada de quanto dinheiro costuma gastar por mês

• Coluna da poupança. Coloque os montantes que costuma poupar por mês.

Já experimentou o método 50-20-30?

Para muitas pessoas, fazer um orçamento familiar é um fardo. Afinal, não é fácil ter de anotar todos os gastos até ao pormenor (até mesmo o café que toma depois do almoço).

Mas existe uma forma simples de organizar os seus rendimentos mensais em categorias específicas de gastos e, assim, equilibrar as suas finanças: o método 50-30-20. Depois de apurar todos os seus rendimentos, deve alocar:

• 50% dos rendimentos para as necessidades essenciais, como a renda ou o crédito habitação, os seguros, as contas de serviços públicos, a alimentação, o transporte e outros gastos fixos que são indispensáveis para o seu dia a dia

• 30% dos rendimentos para os desejos e estilo de vida, como o entretenimento, as refeições fora de casa, vestuário não essencial, viagens e subscrições mensais

• 20% dos rendimentos para a poupança e a amortização de dívidas. Esta parcela deve ser utilizada para construir um fundo de emergência, pagar dívidas, investir em objetivos de longo prazo ou contribuir para a sua reforma.

Por exemplo, se recebe um salário mensal de 1.000 euros, deve dedicar 500 euros para as necessidades essenciais, 300 euros para os desejos e 200 euros para a poupança.

Como poupar mensalmente

Costuma chegar ao final do mês a contar os dias para receber o salário? Conheça algumas dicas para poupar dinheiro.

1. Estabeleça objetivos financeiros

Se não consegue poupar sem ajuda, chegou a hora de fazer algumas alterações na sua vida financeira. Assim, o primeiro passo é definir uma percentagem razoável para poupar mensalmente. Os especialistas defendem que, no mínimo, deve poupar 10% dos rendimentos. Porém, idealmente, esta percentagem deve ser superior.

De seguida, reflita sobre os objetivos de poupança. Deseja poupar para a reforma? Para fazer uma viagem no próximo verão? Para começar um fundo de emergência? Trocar de casa ou de automóvel?

Os seus objetivos financeiros irão ditar a estratégia de poupança que necessita implementar para alcançar essa meta, assim como a percentagem que terá de aforrar mensalmente.

2. Corte nas despesas não essenciais

Uma das estratégias de poupança passa por reduzir, temporariamente, as despesas não essenciais, como as refeições num restaurante ou as saídas culturais.

Para tal, deve percorrer a coluna das despesas do orçamento familiar e perceber em que gastos não essenciais está a despender mais dinheiro do que deveria. Poderá ser necessário reduzir o número de vezes que encomenda comida ou deixar de assinar as subscrições de serviços streaming ou apps que não costuma utilizar com frequência. Ao reduzir estes gastos, pode libertar mais dinheiro para a poupança.

3. Reveja e renegocie as suas contas mensais

Precisa de aumentar as suas poupanças? Reduzir as suas contas mensais pode ser um bom ponto de partida. Eletricidade, gás natural ou telecomunicações são bens essenciais, mas, se olhar atentamente para para estas faturas, poderá encontrar margem para poupar.

O primeiro passo é analisar a fatura e avaliar se utiliza todos os serviços que paga. Depois, faça um pequeno estudo de mercado para perceber se está a pagar mais do que os seus amigos ou familiares pelos mesmos serviços. De seguida, deve contactar a sua fornecedora ou operadora para perceber se existe margem para reduzir a conta mensal, mesmo que tenha que abdicar de determinado serviço (por exemplo, reduzir a velocidade de internet ou ter menos minutos no serviço de telemóvel).

Pode beneficiar de uma promoção se decidir juntar o gás natural e a eletricidade na mesma operadora ou, pelo contrário, poupar dinheiro ao separar estes dois serviços.

O próximo passo passa por contactar todas as operadoras da concorrência para tentar negociar um contrato mais vantajoso, tendo em conta as suas necessidades. O objetivo é familiarizar-se com os preços de outros serviços de telecomunicações, eletricidade ou gás, ofertas mais baratas ou até mesmo promoções e descontos para novas adesões, por exemplo.

4. Automatize as suas poupanças

Costuma esperar pelo final do mês para apurar quanto dinheiro sobrou para poupar? Esta não é uma estratégia indicada, principalmente se ainda não dominou a arte de gerir as finanças pessoais com cuidado. Nestes casos, é aconselhável automatizar a poupança.

De acordo com este método, as contribuições para a poupança são automaticamente programadas para o início do mês, sem a necessidade de intervenção manual. Basta dar uma ordem de transferência automática de determinado valor e, nesse dia, a quantia é transferida da sua conta à ordem para a conta poupança (ou outro produto).

Desta forma, reduz a tentação de gastar o dinheiro reservado para poupança em compras impulsivas ou despesas desnecessárias.

5. Espere 72 horas antes de fazer uma compra impulsiva

Quando está perante uma tentação, pondere a sua necessidade. Muitas vezes, somos influenciados a fazer determinada aquisição pelo excesso de estímulos ao nosso redor, desde as newsletters que recebemos no e-mail, à publicidade que nos impacta quando fazemos scroll down nas redes sociais.

Para evitar compras impulsivas e danos desnecessários nas suas finanças, adote a regra das 72 horas. Ou seja, antes de carregar no botão “comprar”, reflita durante 72 horas (três dias) e reavalie a necessidade de fazer essa aquisição.

Ao fazer este exercício, está a dar tempo ao seu cérebro para tomar uma decisão mais racional, em vez de emocional. Deste modo, evita gastos impulsivos que possam prejudicar a estabilidade financeira.

6. Acompanhe as suas poupanças

“Os olhos também comem” é uma expressão que se adapta às suas finanças. Não existe maior recompensa pelo seu esforço diário do que ver as poupanças a crescer. Por isso, é importante acompanhar regularmente o progresso do seu aforro para manter o entusiasmo e ajustar as estratégias aos diferentes momentos.

Em determinadas alturas, pode fazer um esforço superior para poupar (por exemplo, quando recebe o subsídio de Natal ou de férias) e noutras tirar o pé do acelerador. É tudo uma questão de gerir cuidadosamente as suas finanças.

7. Adote pequenos truques para poupar dinheiro

Se não consegue poupar no dia a dia, alguns truques poderão ajudá-lo a alcançar esse objetivo. Destacamos 4 estratégias para poupar semanalmente:

1. Defina um valor para gastar durante a semana. Por exemplo, pode estabelecer que só gasta 50 euros por semana nas despesas do dia a dia, como os almoços no restaurante, as idas à pastelaria ou as visitas culturais. Desta forma, está a estabelecer um limite para os seus gastos e a aumentar as suas poupanças

2. Levante essa quantia. Ao utilizar o cartão de crédito ou de débito, nem sempre tem noção do dinheiro que gasta, sendo mais fácil descontrolar-se. Ao ver o dinheiro na carteira, tem uma noção mais clara da quantia que já gastou

3. Guarde o troco. Sempre que utilizar uma nota para pagar uma compra, guarde o troco e coloque-o num frasco para a poupança. Quando chegar aos 100 euros poderá colocar num produto de poupança

4. Comece o desafio das 52 semanas. Nesta estratégia, deve poupar uma quantia específica de dinheiro em cada semana, seguindo uma lógica progressiva. Ou seja, na primeira semana, poupa um euro, na segunda dois euros e assim sucessivamente, até que, à 52.ª semana, consegue poupar 1.378 euros. Saiba, neste artigo, como implementar este desafio.

Ao adotar estas práticas e manter um compromisso constante com o processo da poupança, é possível estabelecer uma base financeira sólida e alcançar os seus objetivos de poupança a curto, médio e longo prazo.