Como conseguir crédito habitação jovem com 100% de financiamento?

Comprar casa é um dos maiores sonhos dos jovens portugueses, mas também um dos desafios mais difíceis de superar, especialmente com a subida dos preços e a exigência de grandes entradas iniciais.

Felizmente, existem soluções como o crédito habitação jovem com 100% de financiamento, uma alternativa que pode transformar o sonho em realidade sem a necessidade de poupanças avultadas.

O que é o crédito habitação jovem com 100% de financiamento?

A Garantia Pessoal do Estado permite aos jovens até 35 anos adquirirem a primeira habitação própria e permanente sem necessidade de entrada inicial. Trata-se de um apoio do Estado, que disponibiliza uma Garantia Pública para cobrir até 15% do valor do empréstimo. Na prática, o Estado assume o papel de fiador, responsabilizando-se solidariamente perante o banco por essa percentagem do montante financiado, dando, assim, maior segurança às instituições bancárias na concessão do crédito.

Paralelamente, esta iniciativa inclui a isenção do Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT) e do Imposto do Selo.

Quem pode beneficiar do crédito habitação jovem com Garantia Pessoal do Estado?

Para beneficiar desta medida, os jovens devem cumprir os seguintes critérios:

• Idade entre 18 e 35 anos (inclusive)
  • Se for um casal, ambos têm de ter até 35 anos.
• Residência fiscal com domicílio em Portugal
• A Garantia do Estado não pode exceder 15% do valor da compra, e essa percentagem será reduzida se o financiamento for inferior a 100% do valor da casa
• Rendimentos anuais coletáveis até 80.000 euros (8.º escalão do IRS)
• A compra em questão deve ser para primeira habitação (não possuir qualquer outro imóvel para habitação)
• Valor do imóvel não pode exceder os 450.000 euros
• Não ter dívidas ao Fisco nem à Segurança Social
• Não ter beneficiado previamente desta Garantia.

O que preciso fazer para aceder ao crédito habitação jovem com 100% de financiamento?

Para aceder à medida, os interessados devem:

1. Escolher um banco aderente. Apenas as instituições bancárias que tenham subscrito o protocolo com o Estado oferecem esta modalidade. O Santander é um dos bancos aderentes desta medida
2. Prepare a documentação necessária (detalhada de seguida)
3. Apresente os documentos que demonstrem a elegibilidade e capacidade financeira para o crédito
4. Avalie a proposta do banco.

Que documentos são necessários?

Ao iniciar o pedido de crédito, deve apresentar:

• Cartão de Cidadão ou documento de identificação equivalente
• Certidão de domicílio fiscal (pode descarregar no Portal das Finanças)
• Nota de liquidação de IRS (ou certidão de dispensa de entrega de IRS acompanhada de declaração da Segurança Social que comprove rendimentos/prestações sociais dos últimos três meses)
• Certidão de não dívida ao Fisco e à Segurança Social
• Certidão predial negativa a comprovar que o jovem não é proprietário de outra casa
• Caderneta predial do imóvel
• Documento onde conste o valor de aquisição da casa
• Declaração de rendimentos e recibos de vencimento
• Declaração de responsabilidade a confirmar que a habitação é a primeira habitação própria e permanente.

Que habitações estão abrangidas nesta medida?

A Garantia do Estado aplica-se exclusivamente a:

• Primeiras habitações: destinadas a uso próprio e permanente
• Imóveis até 450.000 euros: compras acima deste limite não são elegíveis
• Contratos de crédito apenas para aquisição: não abrange créditos para construção.

Qual a duração da Garantia Pessoal?

A Garantia Pessoal vigora nos primeiros 10 anos do crédito à habitação, a contar da data da celebração do contrato de crédito. O prazo do empréstimo mantém-se inalterado.

Se está à procura de mais soluções para facilitar o acesso à habitação e melhorar a sua qualidade de vida, veja as 14 medidas do Governo para apoiar os jovens e saiba como tirar o máximo proveito dessas oportunidades.