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Como criar uma carteira de investimentos diversificada e rentável
Se está à procura de formas inteligentes de fazer o dinheiro render, a resposta pode estar numa boa carteira de investimentos.
Vamos imaginar que o seu dinheiro é um barco e os mercados financeiros são o mar por onde navega. Para garantir que chega ao destino, vai precisar de um mapa - e esse mapa é a carteira de investimentos. Mas como a criar de forma eficaz? E como assegurar que está a equilibrar o risco com o retorno?
O que é uma carteira de investimentos?
Entende-se por carteira de investimentos o conjunto de todos os ativos financeiros em que se decide aplicar o dinheiro. Pode incluir ações, obrigações, fundos de investimento, ETFs, criptomoedas, entre outros. O objetivo principal é equilibrar o retorno financeiro que deseja obter com o nível de risco que está disposto a assumir. Basicamente, é uma forma de gerir os investimentos de forma organizada e estratégica, para que possa maximizar os lucros e reduzir as perdas.
Quais as vantagens de ter uma carteira de investimentos?
- Diversificação: pode distribuir o risco entre diferentes ativos de forma a proteger-se de grandes perdas
- Controlo: ao ter uma carteira estruturada, gere melhor os investimentos e toma decisões mais informadas
- Alinhamento com os objetivos: pode adaptar a carteira de acordo com as suas metas pessoais e financeiras, quer seja para a reforma, comprar uma casa ou uma viagem de sonho
- Potencial de rendimentos: uma carteira bem equilibrada pode trazer ganhos, tanto a curto como a longo prazo.
Tipos de carteiras de investimentos
Existem três tipos principais, que variam consoante o risco que está disposto a assumir:
- Carteira conservadora: ideal para quem tem baixa tolerância ao risco. Focada em investimentos mais seguros como obrigações e depósitos a prazo, com menor rentabilidade
- Carteira moderada: equilibrada entre segurança e risco ao combinar ativos como ações e obrigações. É ideal para quem procura um rendimento estável, mas está disposto a correr algum risco
- Carteira agressiva: para investidores mais ousados, que aceitam riscos mais elevados em troca de maiores retornos. Normalmente, esta carteira é composta maioritariamente por ações.
Como distribuir os investimentos?
A forma como distribui os investimentos deve depender do seu perfil de risco e dos objetivos financeiros. Para isso, deve seguir estes passos:
- Conheça o seu perfil de investidor: define se é conservador, moderado ou agressivo, e ajuste os investimentos de acordo
- Defina objetivos claros: quer comprar casa daqui a cinco anos? Está a pensar na reforma daqui a 30? Quanto mais longo o horizonte temporal, mais riscos pode correr
- Equilibre o risco e o retorno: distribua os investimentos entre ativos mais e menos arriscados, conforme o tempo e o retorno que pretende.
Como diversificar a carteira de investimentos?
Já ouviu a expressão "não colocar todos os ovos no mesmo cesto"? É exatamente nisso que consiste a diversificação da carteira de investimentos: deve investir em diferentes tipos de ativos para reduzir o risco. Assim, se um dos investimentos correr mal, outros podem compensar as perdas. Por exemplo:
- Invista em ações de várias empresas de diferentes setores da economia (tecnologia, saúde, energia, etc.)
- Inclua obrigações ou fundos de investimento, que costumam ser mais estáveis
- Ao mesmo tempo, combine os investimentos mais estáveis com ativos de rendimento variável (como ações)
- Considere investir em diferentes geografias (investimentos nacionais e internacionais) para reduzir o risco de eventos negativos num único país ou setor prejudicarem toda a carteira.
Lembre-se: diversificar não significa investir em tudo o que encontra. A diversificação deve ser feita de forma inteligente, para que se possa ter um equilíbrio saudável entre o risco e o retorno.
5 dicas rápidas para criar uma carteira de investimentos
- Comece por definir os objetivos financeiros: curto, médio ou longo prazo? Cada um requer uma abordagem diferente
- Defina o perfil de investidor: invista de forma consciente, alinhando os ativos com a sua disposição para lidar com perdas e flutuações
- Estude os diferentes tipos de ativos: não se limite ao que já conhece. Quanto mais souber, melhores decisões tomará
- Diversifique os seus investimentos: como já referido, incluir diferentes tipos de ativos é importante para minimizar os riscos
- Reveja e ajuste a carteira regularmente: os mercados mudam e os objetivos também. Mantenha a carteira atualizada e adequada à sua situação atual
- Procure ajuda de especialistas, se necessário: pode recorrer a um consultor financeiro para o ajudar a montar e ajustar a carteira de acordo com as suas necessidades.
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