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Crédito pré-aprovado: o que é, como funciona e prazos a ter em conta
A pré-aprovação do crédito habitação permite-lhe procurar casa com mais segurança e confiança, sem surpresas pelo caminho. Saiba porquê.
Imagine encontrar a casa perfeita – com a luz ideal, uma varanda convidativa e aquele espaço acolhedor que sempre quis. Agora, pense na tranquilidade de saber, desde o início, que pode avançar com uma proposta sem incertezas.
A pré-aprovação do crédito habitação dá-lhe exatamente essa segurança. Com ela, fica com uma noção clara do montante que o banco está disposto a financiar e pode focar-se apenas em imóveis dentro do seu orçamento.
O que é a pré-aprovação do crédito habitação?
A pré-aprovação do crédito habitação é, basicamente, um “sim” preliminar do banco. Nesta fase, a instituição analisa os seus rendimentos, situação profissional e capacidade financeira para perceber se pode, ou não, avançar com um empréstimo – e até que valor.
Isto significa que, antes de começar a visitar casas, já fica com uma ideia clara do montante que pode pedir emprestado. Assim, evita perder tempo com imóveis fora do seu orçamento ou correr o risco de ver a casa perfeita escapar porque ainda está à espera da resposta do banco.
Mas atenção: a pré-aprovação não é uma garantia de que o crédito será mesmo aprovado. Ainda há alguns passos pelo caminho, como a avaliação do imóvel e a aprovação final.
Quanto tempo demora a pré-aprovação do crédito habitação?
Pode variar conforme o banco e a complexidade do caso, mas, em média, a pré-aprovação demora cerca de uma semana. Contudo, se houver documentos em falta ou se o banco precisar de informações adicionais, o processo pode demorar um pouco mais.
Dica para acelerar o processo: tenha toda a documentação organizada e atualizada. Isso evita atrasos desnecessários.
Durante quanto tempo é válida a pré-aprovação?
A pré-aprovação do crédito habitação não dura para sempre – normalmente, tem uma validade de 30 dias. Se esse prazo passar, será preciso renovar o pedido e, em alguns casos, o banco pode ter de reavaliar a sua situação financeira.
Isto acontece porque muita coisa pode mudar em pouco tempo. Se, por exemplo, mudar de emprego, contrair um novo empréstimo ou houver alterações nas condições do mercado, o banco pode precisar rever as condições antes de confirmar o financiamento.
Simulação vs. pré-aprovação: qual a diferença?
É comum confundir estes dois conceitos, mas são coisas diferentes:
- Simulação: é apenas uma estimativa. O banco faz cálculos baseados em valores genéricos, mas não analisa a sua situação financeira em detalhe. Serve para ter uma ideia da prestação mensal e das condições do crédito
- Pré-Aprovação: envolve uma análise mais rigorosa. O banco verifica os seus rendimentos, taxa de esforço e histórico bancário para perceber se pode ou não conceder o empréstimo.
Podemos resumir da seguinte maneira: a simulação é um palpite, enquanto a pré-aprovação já é uma avaliação realista do que pode conseguir.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito?
Depois da pré-aprovação, o processo completo de aprovação do crédito pode demorar até dois meses. O tempo varia consoante vários fatores, como:
- A avaliação do imóvel feita pelo banco
- O número de processos que o banco tem para analisar naquele momento
- Se houver necessidade de documentos adicionais.
Se toda a documentação estiver em ordem e o imóvel já tiver sido avaliado, o processo pode ser mais rápido.
Carta de aprovação do crédito habitação: o que é?
A carta de aprovação é a confirmação oficial de que o seu crédito foi aprovado. Depois de toda a análise feita pelo banco, este documento formaliza as condições do financiamento e inclui detalhes como:
- Montante do crédito aprovado
- Taxa de juro aplicável
- Prazo do empréstimo
- Condições adicionais (seguros obrigatórios, por exemplo).
Ter esta carta na mão dá-lhe muito mais segurança na hora de negociar com o vendedor do imóvel, pois significa que o financiamento já está praticamente garantido. É um passo importante para fechar o negócio sem imprevistos.
Após a aprovação do crédito, quanto tempo demora até à escritura?
Depois de ter o crédito aprovado, a última etapa é a marcação da escritura – e aqui o tempo pode variar. Normalmente, este processo demora entre oito a 30 dias, dependendo da agenda do banco, do notário e das partes envolvidas.
Para que tudo avance sem problemas, é preciso garantir que está tudo pronto:
- A aprovação final do crédito já foi feita
- Se houver Contrato Promessa de Compra e Venda (CPCV), deve estar assinado
- O notário ou a conservatória têm de ser marcados.
Se tem alguma urgência, o ideal é ir acompanhando o processo de perto e manter contacto regular com o banco e o vendedor. Assim, evita atrasos desnecessários e garante que tudo corre dentro do prazo esperado.
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