Sabia que os cartões de crédito têm seguros?

Seja pela facilidade para realizar compras pela Internet, marcar viagens ou, até, simplesmente para fazer as compras do dia a dia ao longo do mês, muitos portugueses escolhem os cartões de crédito como meio de pagamento.

São um verdadeiro salva-vidas naqueles momentos em que o salário já acabou, mas ainda tem muito mês pela frente, ou quando ocorrem despesas inesperadas, que não estavam previstas no orçamento familiar.

Mas as vantagens dos cartões de crédito não ficam por aqui. Bem utilizados, podem ajudar a gerir o orçamento.

Seguro de cartão de crédito: o que saber?

É importante que conheça bem as características do seu cartão de crédito, pois isso pode trazer-lhe inúmeras vantagens. Desde logo, estes cartões têm, muitas vezes, seguros associados, com coberturas e serviços muito úteis em várias situações, como quando está a viajar e tem um problema ou quando a máquina de lavar loiça avariou.

Roubo e extravio do cartão de crédito

O seguro de cartão de crédito mais comum tem a cobertura de roubo e extravio do cartão de crédito.

Imagine que está a usar o seu cartão numa compra na Internet e alguém rouba os seus dados, passando a utilizar o seu cartão. Ou perde a carteira, com todos os documentos. Este seguro vai reembolsar os gastos realizados por terceiros até 30 dias após ter informado o banco.

Assistência em viagem

Em cartões “premium” o pacote de seguros inclui outras coberturas, úteis quando se está em viagem. Por exemplo:

• Acidentes pessoais em viagem
• Assistência em viagem
• Atraso no voo
• Perda de voo por atraso nos transportes públicos
• Perda de bagagem.

Assistência técnica ao domicílio

Alguns seguros de cartões de crédito disponibilizam serviços técnicos. Ou seja, caso tenha um problema em casa, pode acionar as garantias do seguro do cartão de crédito e a seguradora envia profissionais para a reparação dos danos. Alguns exemplos de técnicos que podem salvá-lo em momentos mais difíceis são:

• Canalizadores
• Eletricistas
• Técnicos de ar condicionado
• Pedreiros
• Técnicos de TV e vídeo, de eletrodomésticos ou de alarmes.

Além disso, se a casa ficar inabitável devido ao sinistro e tiver que ir para um hotel, ainda pode ser reembolsado destas despesas, até ao limite definido nas condições.

Assistência médico-sanitária no lar

Está com um problema de saúde? Descubra se o seu cartão de crédito tem seguro com cobertura de assistência médico-sanitária no lar. Em caso de urgência, pode chamar o médico a casa ou pedir transporte em ambulância para as urgências mais próximas.

Plano de saúde

É verdade. Alguns cartões de crédito têm um plano de saúde associado. Se for internado por mais de 24 horas, esta cobertura garante o reembolso de 80% de algumas despesas médicas. É o caso de:

• Honorários médicos
• Internamento em Unidades de Cuidados Intensivos
• Diárias
• Enfermagem
• Exames auxiliares de diagnósticos realizados durante o internamento
• Medicamentos administrados durante o internamento.

Além do seguro, quais as vantagens dos cartões de crédito?

Existem outros benefícios associados aos cartões de crédito, que vão além dos seguros. A saber:

1. Receber dinheiro pelas compras feitas

Muitos dos cartões de crédito têm “cashback”, ou seja, devolvem-lhe uma percentagem do valor em compras do dia a dia realizadas com o cartão de crédito. No caso do Santander, pode receber 1% de reembolso nas compras com o Cartão de Crédito Santander.

2. Crédito gratuito

As condições de pagamento do cartão de crédito estão definidas à partida. Se optar por pagar o valor total (100%) do crédito utilizado na data-limite acordada com o banco, não há pagamento de juros.

3. Permite pagar uma compra às prestações

O cartão de crédito permite parcelar o pagamento de compras. Imagine que comprou um frigorífico de 1 000 euros e quer pagar aos poucos este valor. Pode "partir" em prestações, pagando uma percentagem mensal deste montante. Este tipo de pagamento é, no fundo, semelhante a uma linha de crédito, mas sem necessitar de ter aprovação de crédito.

No Santander, por exemplo, pode dividir as suas compras com cartão de crédito em prestações com o PagaSIMPLES. 

4. Adiantamento de dinheiro

Dependendo das condições do cartão, pode ter a opção de levantar dinheiro, mesmo que não tenha saldo na sua conta. É o chamado cash advance. Além de poder fazer compras, até um determinado limite, o cartão tem um “plafond” para realizar levantamentos. Trata-se de um adiantamento de numerário, mas que vem com custos. Há que pagar um valor fixo por levantamento e uma percentagem sobre o montante levantado.

5. Acumular milhas

Se gosta de viajar, pode, com o programa de milhas que alguns cartões de crédito disponibilizam, receber 1,5 milhas por cada euro gasto e trocá-las por viagens de avião em diversas companhias aéreas.

No Santander, por exemplo, pode acumular milhas com o Cartão de Crédito Santander.

6. Acesso a descontos

Algumas entidades bancárias têm acordos com empresas ou serviços, que podem dar descontos em combustível ou em determinadas lojas.

É também o caso do Santander: os clientes, particulares ou empresas, têm acesso a descontos e outras vantagens graças às parcerias Santander.

7. Pode ser utilizado em Portugal e no estrangeiro

O cartão de crédito é um meio de pagamento seguro e reconhecido cá dentro e lá fora, o que facilita a realização de operações onde quer que esteja.

8. Apoio numa situação de emergência

Se teve uma despesa inesperada e ainda não recebeu, o cartão de crédito pode tirá-lo de uma situação complicada. Para muitas famílias esticar o salário até ao final do mês é um verdadeiro malabarismo. Uma das vantagens do cartão de crédito é que lhe facilita fazer face a situações com as quais não está a contar, evitando que tenha que recorrer a outras soluções de crédito ou esperar pela aprovação do banco.

Como pedir cartão de crédito?

Qualquer pessoa pode ter um cartão de crédito, desde que não esteja em situação de incumprimento registada no Banco de Portugal. Basta dirigir-se à instituição bancária, ou fazer o pedido através da Internet.

Os clientes Santander, por exemplo, podem pedir um cartão de crédito pelo NetBanco ou na App Santander, totalmente online.

Mediante os seus rendimentos, poderá acordar o plafond e as modalidades de reembolso. E se não tiver conta bancária? Pode fazer na mesma. Apenas tem que fazer o pedido junto do banco.

Incumprimento de crédito: E agora?

Uma das principais coisas a ter em atenção no tópico “cartões de crédito” são os prazos de pagamento. Quando os pagamentos começam a ficar para trás, a situação pode parecer assustadora. No entanto, existem várias opções para lidar com o incumprimento de crédito. Conheça algumas soluções para retomar o controlo das suas finanças:

• Contacte o seu banco: não espere que a situação se agrave e entre em contacto com o seu banco assim que perceber que não consegue cumprir o pagamento

• Negociação de prazos e taxas: pode ser possível renegociar os prazos de pagamento ou até mesmo reduzir as taxas de juro aplicadas

• Consolidação de dívidas: se tem vários cartões de crédito ou outros empréstimos, considere consolidar todas as dívidas num só pagamento mensal

• Plano de pagamento faseado: algumas instituições oferecem planos de pagamento faseados que permitem saldar a dívida em pequenas prestações ao longo do tempo

• Procure apoio especializado: se sente que a situação está a fugir ao seu controlo, procure ajuda de consultores financeiros ou gabinetes de apoio ao consumidor

• Evite novos endividamentos: durante o processo de regularização do incumprimento, é fundamental evitar contrair novas dívidas e concentrar-se em estabilizar a situação atual antes de considerar novos créditos.

Saiba mais sobre o incumprimento de crédito e como agir.

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