Quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?

A vida é imprevisível e, por vezes, surge a necessidade de um apoio financeiro inesperado. Um crédito pessoal pode ser a solução, seja para um imprevisto ou para concretizar um projeto que tem em mente.

Mas o que valorizam os bancos quando aprovam um empréstimo? Continue a ler este artigo.

Quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?

A aprovação de um crédito pessoal pode demorar, em média, entre 24 a 48 horas úteis, dependendo da instituição financeira e da situação do cliente.  Em alguns casos, especialmente quando o pedido é feito online e toda a documentação está correta, a resposta pode ser imediata ou no próprio dia.

Vários fatores influenciam este prazo, como o histórico bancário, a taxa de esforço e a estabilidade profissional. Para acelerar o processo, é essencial garantir que tem todos os documentos necessários.

Como funciona a análise do crédito pessoal?

Antes de aprovar um pedido de crédito, os bancos precisam avaliar se o cliente tem capacidade para assumir a nova dívida sem comprometer a estabilidade financeira dele. Para isso, analisam vários fatores:

Histórico de crédito

O banco consulta o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar se o cliente já teve atrasos no pagamento de empréstimos ou se existe algum incumprimento registado. Se houver um histórico de falhas no pagamento, a aprovação pode ser mais difícil, pois indica um maior risco de incumprimento no futuro.

Taxa de esforço

A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal que já está comprometida com outras prestações de crédito. Se este valor ultrapassar 50%, significa que uma grande parte do orçamento mensal já está destinada ao pagamento de dívidas, tornando mais arriscado conceder um novo empréstimo. Quanto mais baixa for a taxa de esforço, maior a probabilidade de aprovação.

Rendimentos e estabilidade profissional

Ter um contrato de trabalho estável e rendimentos regulares dá ao banco maior confiança de que o cliente poderá cumprir com as prestações ao longo do tempo. Trabalhadores com contratos sem termo ou funcionários públicos, por exemplo, podem ter maior facilidade na aprovação, enquanto situações mais instáveis, como contratos a prazo ou rendimentos irregulares, podem exigir uma análise mais rigorosa.

Relação com o banco

Se o cliente já tem uma conta ativa no banco onde pretende pedir o crédito e apresenta um bom histórico financeiro, o processo pode ser mais rápido e simples. O banco já conhece o seu perfil e comportamento financeiro, o que facilita a tomada de decisão e pode resultar numa aprovação quase imediata.

Tenha em mente que cada instituição tem os seus próprios critérios, por isso, tanto o processo como o tempo de resposta podem variar.

Fatores que influenciam o tempo de aprovação

O tempo que demora até ter uma resposta depende de diferentes aspetos, como:

1. Montante do crédito. Pedidos de valores mais elevados podem exigir uma análise mais detalhada
2. Forma de pedido. Crédito pessoal pedido online costuma ter aprovação mais rápida do que quando é feito num balcão
3. Rapidez no envio da documentação. Se faltar algum documento ou houver necessidade de esclarecimentos, o processo pode demorar mais.

Como acelerar a aprovação do crédito pessoal?

Se quer que o seu crédito seja aprovado o mais rápido possível, há algumas medidas que podem ajudar:

1. Verifique o seu histórico bancário garantindo que não tem registos de incumprimento
2. Calcule a sua taxa de esforço para confirmar que está dentro dos limites recomendados
3. Prepare a documentação necessária (identificação, recibos de vencimento, IRS, comprovativo de morada e IBAN)
4. Opte por um processo digital para obter uma resposta mais rápida.

Se procura fazer um crédito pessoal, mas não sabe se reúne as condições necessárias, comece por fazer uma simulação. Demora apenas um minuto e fica logo a saber qual a prestação mensal  que vai pagar face ao montante e prazo pedidos.