Como começar a poupar para a reforma

Nos últimos anos, tem existido um debate sobre a importância das famílias portuguesas aumentarem a sua poupança para a reforma, tendo sido realizadas algumas revisões legislativas ao cálculo das pensões de velhice. Neste artigo, refletimos sobre a importância de criar hábitos de poupança e acumular para a reforma.

Porquê começar já a poupar para a reforma?

O sistema atual de Segurança Social é um sistema em que o Estado determina uma pensão, com base numa fórmula de cálculo, mas em que são os contribuintes no ativo a financiar os contribuintes reformados. Este sistema denomina-se sistema de repartição com benefício definido.

Sendo os contribuintes no ativo a financiar os contribuintes reformados, torna-se desde logo necessário perceber a evolução de algumas variáveis, como:

• Esperança média de vida
• Crescimento económico
• Taxa de inflação
• Nível médio de salários.

Como percebemos, é difícil estimar todas estas variáveis, pelo que o exercício de calcular o valor da sua pensão futura é um exercício complexo e repleto de incertezas.

Quanto poupar para a reforma?

Os reformados de agora e os reformados do futuro serão reformados cada vez mais ativos. À partida, terão mais despesas, outros interesses e também maiores despesas de tratamentos, uma vez que a esperança média de vida está a aumentar todos os anos.

Por outras palavras, para manter ou mesmo melhorar a qualidade de vida, será necessário que comece a aplicar o seu dinheiro o quanto antes, sendo certo que quanto mais cedo começar menor será o esforço que é exigido.

É tão mais importante poupar para a reforma quanto menor for o valor estimado da sua pensão.

Qual será o valor da sua pensão?

Utilizando um simulador de reforma poderá perceber qual o esforço que terá de realizar para conseguir manter o seu nível de vida enquanto reformado. E aqui está um dos pontos mais relevantes: como determinar as suas necessidades e objetivos no futuro.

Determinar o valor de uma pensão dentro de vários anos é uma tarefa difícil e envolve vários pressupostos.

Qual a idade desejada para a reforma?

Das fórmulas de cálculo consignadas atualmente, concluímos que a idade de reforma irá aumentar com o aumento da esperança média de vida. Neste contexto, seremos confrontados com uma decisão:

• Trabalhar durante mais anos
• Ter uma penalização nas nossas reformas, caso queiramos reformar mais cedo.

E se quisermos trabalhar menos anos, mas manter as reformas? Nesse caso, é necessário que cada família determine quanto terá de poupar para manter o mesmo nível de vida e começar uma estratégia de poupança que permita atingir os seus objetivos.

Qual o valor do seu património atual?

Nesta etapa, deverá determinar o valor do seu património atual, nomeadamente:

• Património Financeiro: qual o valor das suas aplicações financeiras?
• Património Imobiliário: a sua habitação própria terá certamente bastante valor e inclusivamente poderá utilizá-la para financiar parte das suas despesas na reforma.

O ponto de partida é importante para que consigamos perceber qual o esforço de poupança mensal que será exigido. No entanto, quando falamos de aplicações financeiras, devemos considerar apenas o valor do património financeiro que corresponde ao montante que poderá ser rentabilizado.

Como poupar para a reforma

Tendo definido os seus objetivos, tendo percebido quando quer reformar-se e sabendo o quanto terá de poupar todos os meses, é altura de começar a poupar.

Talvez alterar alguns hábitos, ter atenção ao seu orçamento familiar e a novas estratégias para cortar custos. E depois investir numa carteira diversificada e com uma estratégia coerente e bem estruturada.

Aplicações financeiras pensadas para a reforma

O facto de ter sido criado há vários anos um conjunto de produtos pensados exclusivamente para a reforma mostra a importância que é dada ao aforro de longo prazo. Um dos grandes pilares para o sucesso do investimento de longo prazo é o efeito da capitalização de juros que, na prática, significa termos o dinheiro a trabalhar para nós.

A poupança de longo prazo é fator essencial para a estabilidade das famílias, do setor financeiro e do Estado. Logo, é importante que se informe da oferta disponível e das vantagens deste tipo de aplicações financeiras e do seu impacto na sua estratégia de investimento.

Os conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.