Créditos online: quais existem e como pedir

A necessidade de obter um financiamento rápido pode surgir por diversas razões: uma emergência médica, uma avaria no carro ou outras despesas inesperadas. Felizmente, hoje em dia, é possível pedir créditos online sem sair de casa, de forma rápida e segura.

Quais os tipos de crédito que posso pedir online?

A crescente digitalização do setor financeiro permitiu que diversas modalidades de crédito se tornassem acessíveis através da internet. Este avanço tem facilitado a vida dos consumidores ao possibilitar que obtenham financiamento de forma prática e rápida, sem a necessidade de deslocações. Abaixo, apresentamos os principais tipos de crédito que podem ser pedidos online:

Crédito pessoal

É uma das formas mais comuns de financiamento disponível online. Este tipo de crédito é de fácil acesso e pode ser utilizado para diversas finalidades. Os créditos pessoais mais comuns são:

• Crédito mobiliário e decoração: financia a renovação ou aquisição de móveis e itens decorativos

• Crédito obras: facilita a realização de renovações estruturais no imóvel

• Crédito eletrodomésticos e tecnologia: permite a compra de novos eletrodomésticos e dispositivos tecnológicos

• Crédito para férias: ajuda a planear e financiar viagens.

Características do crédito pessoal:

• Pode ser usado para qualquer propósito pessoal
• Geralmente, os montantes variam entre 200 euros e 75.000 euros
• Os prazos de pagamento podem oscilar de 12 a 84 meses
• As taxas de juro podem ser fixas ou variáveis, dependendo do banco.

Veja tudo aquilo que precisa de saber (e fazer) antes de pedir um crédito pessoal online. Pode simular e contratar online um crédito pessoal no Santander.

Crédito automóvel

Para quem deseja comprar um carro novo ou usado, o crédito automóvel é uma solução prática. Este tipo de financiamento pode ser pedido online, com a possibilidade de simular e comparar diferentes propostas antes de tomar uma decisão.

Características do crédito automóvel:

• Exclusivo para a compra de veículos
• O montante cedido depende do valor do carro e do perfil do cliente
• Os prazos de pagamento variam, normalmente, entre 12 e 84 meses.

Pode simular online em crédito automóvel no Santander.

Crédito habitação

Embora o processo de crédito habitação seja mais complexo e demorado, muitas instituições financeiras permitem iniciar o pedido online, de modo a torná-lo mais célere. Este tipo de crédito é destinado à compra de imóveis, seja para primeira habitação, segunda residência ou investimento.

Características do crédito habitação:

• O montante corresponde ao valor do imóvel, com prazos de pagamento longos, por norma de até 40/30 anos
• Requer uma análise mais rigorosa do perfil do cliente e do imóvel
• As taxas de juro podem ser fixas, variáveis ou mistas
• Envolve a apresentação de diversos documentos como comprovativos de rendimento e avaliação do imóvel.

Pode simular online soluções de crédito habitação do Santander.

Crédito consolidado

Para quem tem múltiplos créditos e deseja simplificar as finanças, o crédito consolidado é uma excelente opção. Este tipo de crédito permite agrupar todas as dívidas num único empréstimo, habitualmente com uma taxa de juro mais baixa e uma única prestação mensal.

Características do crédito consolidado:

• Unifica vários créditos numa só prestação
• Possibilita obter uma taxa de juro mais baixa
• Pode ser ajustado para obter uma prestação mensal mais baixa ao estender o prazo de pagamento, por exemplo.

Crédito revolving

É uma linha de crédito renovável que pode ser utilizada conforme necessário, sendo reembolsada em prestações mensais. Este tipo de crédito é frequentemente associado a cartões de crédito.

Características do crédito revolving:

• Disponibilidade contínua de crédito até um determinado limite
• Por norma, as taxas de juro são mais altas do que outros tipos de crédito
• As prestações podem variar de acordo com o montante utilizado.

Microcrédito

Destinado para financiar, por exemplo, pequenos projetos pessoais, é especialmente útil para quem deseja iniciar um negócio ou realizar um investimento modesto.

Características do microcrédito:

• Montantes reduzidos, habitualmente, até 10.000 euros
• Frequentemente utilizado para negócios pequenos ou projetos pessoais
• Condições acessíveis com taxas de juro e prazos de pagamento mais flexíveis.

Crédito para estudantes

Solução financeira destinada a cobrir despesas relacionadas com a educação como propinas, material escolar e custos de vida durante os estudos.

Características do crédito para estudantes:

• Exclusivo para despesas de educação
• Frequentemente tem condições mais favoráveis como períodos de carência e taxas de juro reduzidas
• Os montantes dependem das necessidades e perfil do estudante.

Conheça as soluções de crédito para estudar do Santander.

Crédito empresarial

Empresas e empreendedores também podem pedir crédito online para financiar investimentos, expandir operações ou melhorar o fluxo de caixa.

Características do crédito empresarial:

• Financiamento de atividades empresariais
• Os montantes dependem das necessidades e capacidade financeira da empresa
• Os prazos de pagamento podem variar amplamente, dependendo do tipo de financiamento e da finalidade.

Pode simular e pedir online crédito para empreas no Santander.

Como pedir créditos online? Siga estes 9 passos

1. Avaliar as necessidades e objetivos

Antes de iniciar o pedido, é fundamental entender a finalidade do empréstimo e calcular o montante necessário. Este passo ajuda na escolha do tipo de crédito mais adequado às suas necessidades, seja para uma compra específica, seja para consolidação de dívidas ou investimentos empresariais.

2. Pesquisar e comparar as ofertas

O mercado online dispõe de uma extensa oferta de instituições financeiras com diferentes condições de crédito. Utilize simuladores e comparadores online para avaliar as ofertas disponíveis, considerando fatores como:

• Taxas de juro
• Prazo de pagamento que melhor se adapte à sua capacidade de cumprimento
• Montante máximo e mínimo
• Outros custos adicionais como taxas de abertura de crédito ou seguros.

3. Verificar a reputação da instituição financeira

Ao solicitar crédito online a segurança é fundamental. Por isso, pesquise a reputação da instituição financeira através de avaliações de clientes e verifique se está devidamente regulamentada pelo Banco de Portugal. Plataformas de comparação e sites de avaliações dão informações úteis sobre a confiabilidade e transparência das empresas.

4. Preparar a documentação necessária

Embora o processo online seja mais simplificado, é necessário facultar documentação que comprove a identidade e capacidade financeira de quem solicita o crédito. A lista de documentos mais pedidos inclui:

• Documento de identificação
• Comprovativo de morada
• Comprovativos de rendimentos (última declaração de IRS ou últimos recibos de vencimento)
• Comprovativo de NIB/IBAN
• Dependendo do tipo de crédito, pode ser necessário apresentar documentos adicionais como a escritura de um imóvel, entre outros.

5. Preencher o formulário de pedido online

Após escolher a instituição e preparar a documentação, preencha o formulário de pedido de crédito online no site do prestador escolhido. Este formulário habitualmente inclui informações pessoais, detalhes do empréstimo desejado e dados financeiros.

Dica:

• Preencha todos os campos com precisão e reveja o formulário antes de enviar, pois informações incorretas podem atrasar a aprovação ou resultar em recusa.

6. Enviar a documentação e aguardar análise

Depois de enviar o formulário, anexe os documentos solicitados. A maioria das plataformas online permite o carregamento direto dos arquivos. Após o envio, a instituição financeira iniciará a análise de crédito, que pode incluir a verificação da capacidade de pagamento e histórico de crédito (credit score).

Processo de análise:

• Análise do seu score de crédito e histórico financeiro
• Confirmação dos documentos fornecidos
• Aprovação, proposta de ajuste ou recusa do crédito.

7. Assinar o contrato digitalmente

Se o crédito for aprovado, a instituição enviará o contrato para assinatura. Muitas entidades permitem a assinatura digital, o que torna o processo rápido e conveniente. Leia atentamente os termos do contrato antes de assinar e verifique todos os detalhes sobre taxas, prazos e condições.

8. Receber o montante aprovado

Após a assinatura do contrato, o montante aprovado será transferido para a sua conta bancária. O tempo de transferência pode variar conforme o prestador escolhido, mas por norma é rápido, podendo ocorrer no mesmo dia ou em poucos dias úteis.

9. Gerir o crédito com responsabilidade

Após receber o crédito, é importante gerir o montante com responsabilidade e garantir que as mensalidades sejam pagas em dia, para evitar juros adicionais e penalidades. Utilize ferramentas de gestão financeira como apps de orçamento para monitorizar as finanças e assegurar que está a utilizar o crédito de forma eficaz.